Polska » Pieniądze » Lepiej wybierać lokaty niż fundusze

Lepiej wybierać lokaty niż fundusze

Data dodania: 2011-12-13 16:50:28 ▪ Ostatnia aktualizacja: 2011-12-13 17:21:06

Polska

Joanna Ćwiek-Świdecka

Prześlij ▪ Drukuj
Dodaj:
Mniejsza czcionka Większa czcionka

W czasie rynkowych zawirowań inwestorzy szukają bezpiecznej przystani. W ostatnim roku to lokaty okazały się lepszą inwestycją od funduszy i wiele wskazuje na to, że w najbliższym czasie ta sytuacja nie ulegnie zmianie - wynika z raportu opracowanego przez Open Finance.

W ostatnim roku średnia stopa zwrotu funduszy rynku pieniężnego wyniosła 4 proc. brutto. To zdecydowanie poniżej inflacji, która wynosi obecnie 4,3 proc., czyli w ujęciu realnym oznacza to stratę rzędu 1 proc. Lepiej pod tym względem wyszli amatorzy lokat. Średnia oferta dla rocznych depozytów na 5 tys. zł wynosiła rok temu 4,87 proc. brutto. Realnie strata jest mniejsza - 0,34 proc.

CZYTAJ TEŻ: Kres lokat bez podatku, wzrośnie podatek z ROR

Ci, którzy przed rokiem wyszukali jedną z lepszych w danym momencie ofert depozytowych, wyszli na tym lepiej od tych, którzy zainwestowali w fundusz pieniężny.
∨ Czytaj dalej


Ale lokata też ma swoje wady. W przypadku jej przedterminowego zerwania przepada część lub całość odsetek.

Jednak ci, którym szczególnie zależy na płynności, także w ofercie banków znajdą coś dla siebie. To konta oszczędnościowe, oprocentowane według zmiennej stopy procentowej, nieco niższej niż w przypadku lokat o stałym oprocentowaniu i najczęściej z pewnymi obostrzeniami w kwestii liczby bezpłatnych wypłat, ale dające możliwość dostępu do gotówki bez utraty zysków.

CZYTAJ TEŻ: Lokaty, kredyty, usługi bankowe pod lupą

Nie powinni też całkowicie przekreślać funduszy pieniężnych ci klienci TFI, którzy inwestują w tzw. funduszu parasolowym, w ramach którego można lokować w wiele subfunduszy o różnych strategiach inwestycyjnych. Podczas przekładania środków z jednego subfunduszu do innego nie powstaje konieczność zapłacenia podatku od ewentualnego zysku, jak to jest w przypadku konwersji z jednego zwykłego funduszu do drugiego, która z punktu widzenia fiskusa jest równoznaczna z umorzeniem. Mechanizm odraczający płatność podatku może działać całymi latami, aż do chwili ostatecznego opuszczenia parasola podatkowego. Podczas bessy, gdy na akcjach głównie się traci, obecność funduszu pieniężnego pod parasolem może być bardzo przydatna. Można go wówczas potraktować jak bezpieczny azyl, w którym gotówka może poczekać na lepsze czasy, bez narażania się przy tym na konieczność uiszczenia podatku od wypracowanych do tego czasu zysków.

Joanna Ćwiek-Świdecka

Dodajesz jako: Gość

ilość znaków do wpisania:

Dodając komentarz, akceptujesz regulamin forum

Zaloguj przez Facebook

Lokaty

zgłoś 0 / 0

Autor komentarza nie dodał zdjęcia

Marta (gość), 14.12.11, 10:49:05

Fakt, teraz nie są dobre czasy na wzbogacanie się przy pomocy lokat. Z drugiej strony warto je zakladać, jeżeli mamy zaufanie do banku. Dla mnie lokaty w PKO BP to nie tylko wyjście na plus, ale także niwelowanie inflacji.

odpowiedzi (0)

skomentuj

Rozrywka

Polska

  • Czytaj nas na iPhone oraz iPad
  • Czytaj nas na Androidzie
  • Czytaj nas na pozostałych telefonach
  • Rozrywka NMEkstraklasa LiveZobacz inne aplikacje

Aktualne wydanie:

"Polska", poniedziałek 21.05.2012

Kup e-wydanie

Prenumerata:

Informacje: 22 201 41 01
Zamówienia z Warszawy bezpośrednio u dystrybutorów:
Ruch SA: 22 581-98-06/24
Kolporter SA: 22 355- 04- 71/73/74/77
GLM: 22 649-41-61 lub 22 649-40-80
e-wydania: www.prasa24.pl; www.e-gazety.pl, www.e-kiosk.pl

Zamów prenumeratę

Reklama:

Polskapresse Sp. z o.o. Oddział Biuro Reklamy w Warszawie

Wiktor Pilarczyk tel. 022 201 41 00

ul. Domaniewska 41
02-672 Warszawa
tel. 22 201-41-00
fax 22 201-41-99
e-mail: reklama.warszawa@polskapresse.pl

Zamów reklamę

Kontakt z redakcją:

ul. Domaniewska 41 (budynek Saturn, II piętro)
02-672 Warszawa
tel. 022 201 42 00, 022 201 42 01
faks 022 201 42 01
redakcja@polskatimes.pl

Napisz do nas

Zapisz się do Newslettera

Reklama

Reklama

Polskapresse sp. z.o.o informuje, że wszystkie treści ukazujące się w serwisie PolskaTimes.pl podlegają ochronie. Dowiedz się więcej.
Jesteś zainteresowany kupnem treści? Dowiedz się więcej.