"Rodzina na swoim" w tym roku jest bardziej dostępna

- Nie da się jednak uniknąć pytania, czy zyskają na tym poszukujący mieszkań do programu "Rodzina na swoim", otrzymując większy wybór nieruchomości, czy też zyskają deweloperzy, podnosząc ceny - mówi Halina Kochalska, analityk Gold Finance, która sporządziła ten raport. Mamy przecież doświadczenia z bankami, z których w pewnym momencie niemal co drugi konsumował część dopłat do odsetek kredytowych, proponując w programie droższe kredyty niż standardowe kredyty złotowe. Konieczny do spełnienia warunek to zakup mieszkania, którego maksymalna powierzchnia nie przekracza 75 mkw. (dopłaty są tylko do 50 m. kw.), lub domu, którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 140 mkw. (dopłaty są tylko do 70 mkw.).

W beczce miodu jest też łyżka dziegciu. Wzrosły limity cenowe mieszkań, ale jednocześnie spadła stopa referencyjna, według której państwo liczy refinansowanie odsetek przez 8 lat. Od II kwartału dofinansowuje już połowę z 6,18 proc. odsetek, a nie - jak wcześniej - 6,2 proc. Oczywiście dotyczy to również kredytów już spłacanych. Przy kredycie na 300 tys. zł i 30 lat dofinansowanie pierwszej raty spada z 775 zł do 772,5 zł. Poszukującym kredytu z dopłatami sprzyjają nie tylko rosnące limity cenowe mieszkań, ale również rosnąca konkurencja na rynku kredytów z dopłatami. Lista banków oferujących takie kredyty wydłuża się szybko. Tylko w tym roku wzrosła do 20, powiększając się o 6 instytucji. Wciąż brakuje tu jednak Kredyt Banku, Nordea Banku, Banku Ochrony Środowiska, Deutsche Banku PBC czy DnB Nord.

Niewykluczone, że któryś z tych banków przejdzie na stronę "Rodziny na swoim", bo po zmianie cen mieszkań i ożywieniu na rynku kredyt ten może odegrać w tym roku istotną rolę. Prognoza BGK o wzroście sprzedaży nowo udzielonych kredytów w tym roku o 40 proc. wobec 2009 r. (5,4 mld zł) może wręcz okazać się pesymistyczna.

W styczniu kredyt z dopłatami włączyły do oferty MultiBank, BGŻ oraz Allianz, a w marcu Millennium, BNP Paribas Fortis oraz mBank. Po tym, jak pod koniec miesiąca Millennium obniżył marżę odsetkową dla kredytów w ramach programu "Rodzina na swoim", wszystkie trzy nowe banki mają ofertę kredytów z dopłatami nieodbiegającą od standardowej oferty kredytów złotowych. Wśród pozostałych 15 banków udzielających kredytów z dopłatami (Alior Bank, Allianz Bank, BGŻ, BPH, Bank Polskiej Spółdzielczości, MultiBank, PKO BP, Pekao, Pekao Bank Hipoteczny, Lukas Bank, Eurobank, Getin Noble Bank, BZ WBK) 6 wycenia kredyty z "Rodziny na swoim" drożej. Są to Allianz, BPH, BZ WBK, Bank Polskiej Spółdzielczości, Getin Noble Bank i PKO BP. Oferty Gospodarczego Banku Wielkopolskiego i Mazowieckiego Banku Regionalnego Gold Finance nie monitoruje.

Dla 30-letniego kredytu na 280 tys. zł na 50-metrowe mieszkanie w cenie 350 tys. zł w marcu już w 5 przypadkach można uzyskać kredyt z ratą w wysokości ok. 1000 zł (po dopłacie), a nawet niższą.

- Najniższą ratę w naszym zestawieniu obejmującym 17 ofert zapłaci klient w Banku Polskiej Spółdzielczości (855 zł), na drugą pozycję wszedł Bank Pocztowy z ratą 961 zł. Tuż za nim znalazł się BNP Paribas Fortis z kwotą 975 zł - wylicza Kochalska. Atrakcyjnie wyglądają też oferty Millennium i Eurobanku z ratami w wysokości ok. 1000 zł. W Allianz Banku kredyt ten udzielany jest tylko w systemie rat malejących, co sprawia, że nie ma dużego skoku wysokości rat po skończeniu się dopłat, ale na początku trzeba wyjść z wyższego pułapu.

Coraz bardziej liberalna polityka kredytowa powoduje, że zarówno kredyty z dopłatami, jak i pozostałe z miesiąca na miesiąc zyskują na atrakcyjności. W zestawieniu Gold Finance, w którym porównano 17 banków, średnia pierwsza rata dla przykładowego kredytu w styczniu wynosiła 1215 zł, na przełomie lutego i marca - 1187 zł, a na koniec marca już 1175 zł. Po zakończeniu dopłat, po 8 latach, wysokość średniej raty wzrasta obecnie do 1782 zł z 1798 zł miesiąc temu.

W ramach programu "Rodzina na swoim" można również skredytować całą wartość nieruchomości, czyli w naszym przypadku pożyczyć 350 tys. zł. Wtedy kredyt proponuje już nie 17, lecz 13 banków (nie ma tu BPS, BZ WBK, BPH i Citi Handlowego). Przy kredytowaniu 350 tys. zł zdecydowanie najkorzystniejszy kredyt zaproponuje Bank Pocztowy. Jego rata z dopłatami to jedynie 1201 zł, a po 8 latach 2105 zł. Kolejne miejsce przypada BNP Paribas Fortis z ratą 1310 zł, później 2215 zł. Na podium wchodzi też Millennium z ratą 1371 zł. Po zakończeniu dopłat policzy 2275 zł. Kolejni gracze to Eurobank i PKO BP z ratami w granicach 1400 zł.